Cómo hacer un presupuesto para un nuevo año – Oneika la viajera

2020. ¡Uf! No hace falta decir que este año entra en una categoría por sí solo, y muchos de nosotros nos hemos visto afectados de maneras inimaginables. Sin embargo, si bien 2020 ha traído desafíos de muchos tipos diferentes, un nuevo año y un nuevo comienzo se acercan rápidamente (y no podríamos sentirnos más aliviados). Dicho esto, después de que terminen las celebraciones de Año Nuevo, muchas personas estarán pensando en lo mismo: el dinero y cómo administrarlo mejor.

Entonces, en lugar de contar los días hasta que digamos adiós al 2020, seamos proactivos y planifiquemos para un mejor año por delante. Después de todo, una de las muchas cosas que recordamos este año es la importancia de estar preparado financieramente.

Precisamente por eso me asocié con Necesitas un presupuestoun programa de presupuesto personal, para compartir cuatro consejos importantes sobre cómo poner en orden sus finanzas en el Año Nuevo, sin importar cuánto dinero tenga en el banco.

4 excelentes consejos para iniciar un presupuesto para el próximo año

1. Revisa el año pasado

Este es uno de los mejores lugares para comenzar. Reserve algo de tiempo para revisar sus estados de cuenta y comprender cada detalle en el que ha gastado su dinero, ya sea café, comestibles, compras en línea, viajes o entretenimiento. Agrupe sus gastos por categoría y anótelos en un cuaderno o escríbalos en una hoja de cálculo.

Ver su año presentado de esta manera le permitirá comparar sus ingresos con sus gastos, lo que a su vez le permitirá ver cuánto dinero (si corresponde) le queda después de sus gastos normales. Esta práctica es importante para discernir qué ajustes necesita hacer para aumentar los ahorros o asignarlos a otra parte.

Cuando mires tus gastos anuales, evalúalos y pregúntate: ¿qué podrías hacer mejor? ¿Qué crees que hiciste bien? ¿Podrías estar mejor preparado para cualquier cosa? Ser honesto y un poco autocrítico aquí debería ayudarte a tener una idea de cómo puedes mejorar. ¡Esperamos que esto lo motive a ser consciente de sus ahorros y gastos en el nuevo año!

2. Planifique el próximo año

La planificación para el próximo año le brindará la oportunidad de adelantarse a sus finanzas y prepararse incluso antes de que venzan las facturas. Si bien siempre existe la posibilidad de que se produzcan gastos inesperados, hay otros que puedes anticipar con mucha antelación.

¿Hay algún gasto importante para el que sepa que necesitará ahorrar? ¿Un auto nuevo? ¿Mejoras para el hogar? ¿Unas vacaciones emocionantes? Sean cuales sean, no hay razón para dejar el ahorro para el último momento.

Planificar con anticipación lo ayudará a evitar el estrés innecesario que puede ocurrir en cualquier transacción apresurada y lo obligará a pensar en el panorama más amplio cuando hable sobre esas tentadoras compras impulsivas.

3. Crear un fondo de emergencia

Crear un fondo de emergencia al comienzo de un nuevo año siempre es una buena idea y no tiene por qué ser complicado. Independientemente de si consideras tu trabajo estable o precario, siempre te resultará beneficioso reservar dinero para emergencias imprevistas.

Este año dejó en claro que cualquier cosa puede cambiar en la fuerza laboral en un abrir y cerrar de ojos (nunca mejor dicho). Por eso es importante estar preparado para afrontar cualquier cambio rápido en sus ingresos. Planee reservar una cierta cantidad cada mes y resista cualquier tentación de echar mano de ella: ¡se sorprenderá de cómo incluso una pequeña cantidad suma más de un año si lo permite!

4. Escribe tus objetivos

Sin un plan para sus finanzas, resulta muy difícil lograr ahorrar. Una parte imperativa del presupuesto no es sólo establecer metas para su dinero, sino también anotarlas.

Es útil tener objetivos tanto a corto como a largo plazo, ya que algunas cosas son más fáciles de lograr en el futuro cercano y otras inevitablemente llevan tiempo. En cualquier caso, escriba sus objetivos financieros en una hoja de papel (o regístrelos digitalmente en una hoja de cálculo) y guárdelos en algún lugar donde pueda verlos con frecuencia; esto lo mantendrá concentrado y responsable.

Dependiendo de cómo te guste ver tu dinero, también puede resultar muy útil abrir diferentes cuentas de ahorro para tus distintos objetivos. Esto le permitirá ver la cantidad de dinero que se destinará a cada objetivo, lo que le facilitará realizar un seguimiento de su progreso.

Por qué YNAB puede ayudarle a alcanzar sus objetivos presupuestarios de Año Nuevo

Si bien los consejos anteriores lo ayudarán a comenzar su recorrido presupuestario, existen herramientas adicionales que le ayudarán a cumplir su plan y alcanzar sus objetivos. Necesitas un presupuesto (YNAB) Es mi herramienta favorita y la recomiendo a cualquiera que busque tener un mejor control de su dinero.

Aunque soy bueno administrando mis propias finanzas (no hagas ruido, jaja), desde que adopté YNAB en mi rutina presupuestaria, puedo obtener una comprensión más clara y detallada de mi dinero. No sólo eso, sino que tengo mucho más control sobre dónde, por qué y cómo asigno mis finanzas (¡y nunca se puede tener demasiado de eso!)

En pocas palabras, YNAB es un software de finanzas personales galardonado que le enseña cómo tomar el control total de su dinero. Una cosa que me gusta es que los usuarios pueden obtener muchos conocimientos valiosos a través de talleres en vivo, capacitación en video y un método probado, ¡todo gratis! Otra cosa que me gusta de YNAB es que la interfaz es muy sencilla, lo que hace que su uso sea agradable. Pude registrarme en unos 10 minutos antes de ingresar la información de mi cuenta y los costos para crear un plan de ahorro. Para aquellos nuevos en el software, YNAB ofrece una prueba GRATUITA de 34 días, no se requiere tarjeta de crédito haciendo clic aquí.

Ya sea que se considere un experto en presupuestos o un nuevo en la escena, sin duda encontrará valor en las cuatro reglas simples de YNAB que le muestran cómo dejar de vivir de cheque en cheque, salir de sus deudas y ahorrar más dinero para poder gastarlo en las cosas que más le importan. Las cuatro reglas son:

• Dale trabajo a cada dólar. Sepa exactamente cómo quiere gastar el dinero que tiene disponible (y solo el dinero que tiene ahora) antes de gastar un centavo. ¡Esto ayuda a garantizar que tenga dinero para las cosas que más le importan!

• Acepta tus verdaderos gastos. Descubra lo que realmente gasta y trate los gastos poco frecuentes (como vacaciones, seguro de automóvil dos veces al año o reemplazar su computadora portátil cada dos años) como gastos mensuales en su presupuesto mensual. Desglosar los gastos grandes o poco comunes significa que no le sorprenderán.

• Rodar con los golpes. Acepte que las cosas cambian y que su presupuesto debe ser flexible (especialmente en un año como este, ¡qué carajo!). No gastará la misma cantidad en todas las categorías todos los meses, así que prepárese para mover el dinero. Transferir dinero no significa que esté haciendo un presupuesto incorrecto, ¡significa que en realidad está haciendo un presupuesto!

• La edad de tu dinero. Rompe el ciclo del cheque de pago trabajando para usar el dinero que ganaste el mes pasado para pagar los gastos de este mes. Este margen creará más tranquilidad de la que puedas imaginar.

Estas cuatro reglas no se parecen a nada que haya probado antes porque le enseñan cómo priorizar y planificar cualesquiera que sean sus objetivos financieros.

Dicho todo esto, ¿a qué estás esperando? Regístrese en YNAB hoy y diles que te envié… 😉 Cualesquiera que sean tus objetivos financieros para el nuevo año, Necesitas un Presupuesto puede ayudarte permitiéndote priorizar, planificar y, lo más importante, ¡ahorrar! El método YNAB ayudará a desmitificar la idea de hacer un presupuesto al tratarlo como algo que se hace todos los días. Entonces, en 2021, regálate la salud financiera y emprende el camino para alcanzar tus objetivos financieros.

Esta publicación fue escrita en colaboración con Necesitas un presupuestopero todas las opiniones son mías.