El gobierno albanés amplió el apoyo a los compradores de primera vivienda ayudó a muchos compradores a entrar en el mercado con pequeños depósitos. Se ha advertido a los primeros compradores de vivienda que utilizaron el principal programa de apoyo a la vivienda del gobierno albanés en zonas clave de la capital que existe una alta probabilidad de que deban pagar una hipoteca que vale más que su casa. Cifras explosivas han revelado que dos de cada cinco propiedades de Sydney elegibles para el plan de depósito del 5 por ciento del gobierno han visto caer su valor en más del 5 por ciento desde la expansión del programa en octubre. El riesgo negativo de las acciones fue aún mayor en Melbourne, donde casi la mitad de las propiedades elegibles para el plan registraron caídas de precios, mientras que en Brisbane fue cerca de una cuarta parte de las propiedades. Estas caídas de precios serían particularmente devastadoras para cualquiera que comprara utilizando el plan de depósito del 5 por ciento del gobierno australiano, ya que la caída en el valor borraría sus depósitos, colocándolos en un patrimonio negativo. Esta casa en el suburbio de Fairfield en Sydney se vendió recientemente por 1,45 millones de dólares, justo por debajo del límite máximo de Sydney. Desde octubre el valor de las viviendas en la región de la ciudad ha bajado en promedio un 8,1 por ciento. También significaría que los contribuyentes tendrían que cubrir mayores pérdidas sufridas por los prestamistas en los casos en que los compradores de primera vivienda incumplan sus préstamos, algo que rara vez ha sucedido bajo el plan hasta la fecha. Los resultados proceden de un estudio del grupo de investigación inmobiliaria SuburbData, que examinó todas las propiedades vendidas bajo los límites de precios del plan en todas las capitales desde que se amplió el programa gubernamental en octubre. El análisis de SuburbData mostró que las propiedades con precios inferiores al nuevo límite de precio de 1,5 millones de dólares en Sydney tuvieron algunas de las mayores caídas de valor entre octubre de 2025 y agosto de 2026. Alrededor del 41,9 por ciento de todas las propiedades bajo este límite de precio perdieron más del 5 por ciento de su valor, con una pérdida promedio de alrededor de $83,000 por propiedad. El analista de SuburbData, Jeremy Sheppard, dijo que caídas de valor de esta magnitud serían problemáticas para quienes utilizan depósitos más pequeños debido al clima actual de aumento de las tasas de interés y presión sobre los presupuestos de los hogares. Mientras los mercados esperan un 86 por ciento de posibilidades de un aumento de las tasas de interés la próxima semana el martes y los prestamistas advierten de una gran posibilidad de dos aumentos más después de eso, los titulares de hipotecas enfrentan fuertes aumentos en los pagos. Sheppard señaló que aquellos que utilizaron depósitos más pequeños recibirían un golpe mayor porque tenían más deuda y ya estaban cobrando tasas de endeudamiento más altas. “Es el peor momento si estás en un patrimonio negativo. Tienes que reducir costos y asegurarte de no vender. Haz todo lo que puedas para permanecer en el mercado”, dijo. “Mi preocupación es que aquellos en el plan que son vulnerables, aquellos que han perdido sus empleos, tienen opciones limitadas”. Una crítica a esta política es que inicialmente hace subir la demanda de viviendas en el extremo inferior del mercado, para luego bajar los precios. Foto: Jane Dempster La directora de análisis de datos de Canstar, Sally Tindall, dijo que había habido una ola de préstamos que ingresaban al mercado inmobiliario “sin apenas nada en el juego”. Señaló que desde octubre se han concedido hipotecas por valor de 15 mil millones de dólares con depósitos del 5 por ciento. “Comprar con un depósito del 5 por ciento puede permitirle entrar, pero no le brinda mucha red de seguridad una vez que está dentro”, dijo. “Muchos de estos prestatarios, particularmente en Sydney y Melbourne, tienen más probabilidades de tener un patrimonio negativo”. El Gobierno minimizó el riesgo de equidad negativa, y un portavoz de la Ministra de Vivienda, Clare O’Neil, señaló que sólo se habían pagado 15 reclamaciones sobre más de 200.000 garantías desde el inicio del plan. MÁS: Una preocupación silenciosa de 16.600 millones de dólares detrás del gasto récord en renovación La directora de análisis de datos de Canstar, Sally Tindall, dijo que el número de prestatarios con pequeños depósitos había aumentado considerablemente con respecto a años anteriores. Foto: Tim Hunter. “Eso es menos del 0,01 por ciento”, dijo. “No se ha pagado ninguna garantía a quienes se unieron al plan desde su ampliación el año pasado. El Plan de Depósito Trabajando al 5 por ciento ha ayudado a 280.000 compradores de primera vivienda a conseguir su propia casa, ahorrando 2.300 millones de dólares en costos de seguro hipotecario de los prestamistas, según la oficina de O’Neil. “Sin este plan, muchos compradores de primera vivienda no habrían entrado en el mercado”, afirmó el portavoz. Los datos de Housing Australia mostraron que el 59 por ciento de los usuarios del plan desde principios de 2020 utilizaron depósitos superiores al 5 por ciento. El ministro de Vivienda en la sombra, Andrew Bragg, desestimó la decisión laborista de ampliar el plan en octubre, aumentando la demanda de vivienda, sólo para introducir cambios impositivos en el presupuesto que provocaron una caída de los precios. La oficina de la ministra de Vivienda, Clare O’Neil, ha revelado que sólo se exigió pagar una fracción de las garantías. Foto: Martin Ollman “Se les advirtió sobre aumentos de precios y patrimonio negativo, pero de todos modos cobraron por adelantado”, dijo. El senador Bragg añadió que el 95 por ciento de las hipotecas fueron “pedidas” sin ninguna divulgación sobre la próxima reforma fiscal que afectaría al mercado inmobiliario, como el apalancamiento negativo. “El movimiento obrero ha destruido el sistema de vivienda”, afirmó. PATRIMONIO NEGATIVO UBICACIÓN CALIENTE Una de las áreas de Sydney con mayor volumen de pérdidas es la región de Strathfield-Burwood-Ashfield en el interior del oeste, indica SuburbData. Un total de 676 viviendas en el área se comercializaron en el rango de precios, con un valor promedio cayendo a $122,000, o 15 por ciento. MÁS: Vea los suburbios con el mayor patrimonio negativo en Brisbane MÁS: Compradores de primera vivienda en el área de Melbourne con capital negativo Las pérdidas también fueron elevadas en toda la zona norte de Sydney-Mosman, aunque en un volumen menor de propiedades con precios inferiores al límite (212), con una caída media del valor de casi 233.000 dólares, o un 22,5 por ciento. Los mercados más baratos como Mount Druitt, St Marys, Fairfield y Penrith, que tienen una larga historia de demanda entre los compradores de primera vivienda, también registraron caídas promedio de más del 5 por ciento. Sheppard dijo que la expansión del plan en octubre probablemente impulse la demanda de los compradores en los primeros meses, sólo para que los precios caigan después de que las tasas de interés aumentaron y las reformas presupuestarias anunciadas en mayo. “Desde mayo se ha producido una clara caída de la demanda”, afirmó. “Los compradores de primera vivienda que ya se habían comprometido con el plan antes de mayo ahora son los más afectados por el valor negativo. Es un poco injusto”. George Oduro y Jade McCudden, con sus hijos Nia y Theo, dijeron que estaban muy contentos con el plan porque les permitió encontrar un hogar antes. Foto de : Tom Parrish Los primeros compradores de vivienda informan que sienten que los beneficios del plan superan los riesgos. Jade McCudden recientemente tuvo acceso al plano de una casa en Marrickville que se instalará a finales de este año y dijo que no podría comprarla sin él. “Nunca se sabe lo que va a pasar”, dijo. “Nos dimos cuenta de que podíamos comprar ahora y que podíamos permitírnoslo fácilmente. La alternativa era esperar años para obtener un depósito del 20 por ciento sabiendo que los precios pueden aumentar. “No estamos preocupados porque sabemos que estaremos en la casa por algunos años y los precios se recuperarán… pero entiendo que no es para todos. Tal vez no sería una buena idea si hipotecaran hasta los ojos. Pero para nosotros, tenemos una linda casa que está dentro de nuestras posibilidades en un área que amamos”. OPCIONES PARA LOS PEQUEÑOS PROTECTORES TITAN El corredor hipotecario de préstamos Market-Carlingford, Dean Inzitari, dijo que utilizar el plan de depósito del 5 por ciento del gobierno australiano tenía ventajas para un tipo muy específico de comprador. Dijo que aquellos que se sientan tentados a utilizar el plan deben tener la confianza de que vivirán en la casa durante al menos cinco años y podrán pagar los reembolsos fácilmente. También deben estar seguros de que obtendrán un descuento en el precio, afirmó. “El problema para quienes utilizaron el plan antes de mayo es que compraron cuando el mercado estaba en su punto máximo”, dijo. Corredor del mercado de préstamos Dean Inzitari. “En octubre la gente era muy optimista sobre el mercado, pero los compradores les echaron por tierra con el presupuesto (reforma) de mayo. “Eso no es un problema para los compradores ahora porque los precios han bajado mucho más. Si puedes conseguir un gran descuento en una casa en la que vivirás durante muchos años, el plan puede ser una manera de entrar antes al mercado”. Inzitari, que tiene casi dos décadas de experiencia en la concesión de préstamos a familias que buscan consolidación de deuda, refinanciación e hipotecas para compradores de primera vivienda, dijo que los titulares de préstamos en dificultades tenían opciones. “El primer paso es intentar reducir los gastos”, afirmó. “Revisa tus proveedores de energía, tus seguros, sigue revisando tu hipoteca. “Los prestamistas también están empezando a ser un poco más competitivos porque la vivienda está bajando, por lo que todavía puede haber una oportunidad de ir al banco y bajar la tasa. “Si tiene un plan de depósito del 5 por ciento, puede refinanciar con otros prestamistas de depósito del 5 por ciento, siempre y cuando la relación préstamo-valor no baje del 95 por ciento. “Si todo lo demás falla, puedes acercarte al banco y pedir ayuda para las dificultades, pero vale la pena recordar que afecta tu puntaje crediticio, por lo que sólo debe ser un último recurso”. 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